À la retraite, vos revenus chutent en moyenne de moitié. Pour compenser, deux produits phares s’imposent : l’assurance-vie, championne de la souplesse et de la fiscalité douce, et le PER, star de la défiscalisation. L’assurance-vie permet des retraits libres et une transmission avantageuse, tandis que le PER offre un puissant levier fiscal mais reste un produit « tunnel » jusqu’à la retraite. Frais, flexibilité, fiscalité… Chaque solution a ses forces et ses limites. Et si la meilleure stratégie consistait à les combiner ? Découvrez comment optimiser votre épargne pour préparer sereinement votre avenir. Explications d’Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Diversifier son assurance-vie, c’est bien. La piloter intelligemment, c’est mieux. Une fois votre contrat souscrit et vos premiers versements effectués, vient le moment de choisir comment répartir votre épargne entre les différents supports disponibles. Pour vous aider à optimiser cette allocation, plusieurs options de gestion automatique sont intégrées dans les contrats. L’investissement progressif permet de lisser les entrées sur les marchés en fractionnant les versements, évitant ainsi les aléas du « market timing ». La sécurisation des plus-values, elle, protège vos gains en les transférant vers le fonds en euros dès qu’un seuil de performance est atteint. À l’inverse, la dynamisation des plus-values vise à booster votre rendement en réinvestissant les intérêts du fonds en euros vers des unités de compte plus dynamiques. Ces options, simples à activer et à suspendre, offrent une vraie souplesse dans la gestion de votre contrat. Attention toutefois aux frais : si l’investissement progressif est souvent gratuit, les autres options peuvent être facturées selon des modalités variables selon les assureurs. Les contrats en ligne restent les plus compétitifs sur ce point. En somme, ces outils permettent de mieux piloter votre épargne sans y consacrer trop de temps, tout en adaptant votre stratégie aux conditions de marché. Tour d’horizon avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Accessible, souple et adaptée à tous les profils, l’assurance-vie a plus d’un atout dans sa manche. On peut s’y lancer avec de petits montants, surtout via les contrats en ligne, performants et sans frais d’entrée. Elle offre une large palette de supports, du plus sécurisé au plus dynamique, et permet même aux novices de déléguer la gestion grâce à des mandats pilotés. En somme, un placement modulable, efficace et à la portée de tous. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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