À la retraite, vos revenus chutent en moyenne de moitié. Pour compenser, deux produits phares s’imposent : l’assurance-vie, championne de la souplesse et de la fiscalité douce, et le PER, star de la défiscalisation. L’assurance-vie permet des retraits libres et une transmission avantageuse, tandis que le PER offre un puissant levier fiscal mais reste un produit « tunnel » jusqu’à la retraite. Frais, flexibilité, fiscalité… Chaque solution a ses forces et ses limites. Et si la meilleure stratégie consistait à les combiner ? Découvrez comment optimiser votre épargne pour préparer sereinement votre avenir. Explications d’Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Diversifier son assurance-vie, c’est bien. La piloter intelligemment, c’est mieux. Une fois votre contrat souscrit et vos premiers versements effectués, vient le moment de choisir comment répartir votre épargne entre les différents supports disponibles. Pour vous aider à optimiser cette allocation, plusieurs options de gestion automatique sont intégrées dans les contrats. L’investissement progressif permet de lisser les entrées sur les marchés en fractionnant les versements, évitant ainsi les aléas du « market timing ». La sécurisation des plus-values, elle, protège vos gains en les transférant vers le fonds en euros dès qu’un seuil de performance est atteint. À l’inverse, la dynamisation des plus-values vise à booster votre rendement en réinvestissant les intérêts du fonds en euros vers des unités de compte plus dynamiques. Ces options, simples à activer et à suspendre, offrent une vraie souplesse dans la gestion de votre contrat. Attention toutefois aux frais : si l’investissement progressif est souvent gratuit, les autres options peuvent être facturées selon des modalités variables selon les assureurs. Les contrats en ligne restent les plus compétitifs sur ce point. En somme, ces outils permettent de mieux piloter votre épargne sans y consacrer trop de temps, tout en adaptant votre stratégie aux conditions de marché. Tour d’horizon avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Accessible, souple et adaptée à tous les profils, l’assurance-vie a plus d’un atout dans sa manche. On peut s’y lancer avec de petits montants, surtout via les contrats en ligne, performants et sans frais d’entrée. Elle offre une large palette de supports, du plus sécurisé au plus dynamique, et permet même aux novices de déléguer la gestion grâce à des mandats pilotés. En somme, un placement modulable, efficace et à la portée de tous. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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L’assurance-vie, placement préféré des Français, n’a pourtant pas livré tous ses secrets. Avec près de 2000 milliards d’euros d’encours et représentant 40 % du patrimoine financier des ménages, elle séduit par sa souplesse et ses avantages fiscaux. Mais derrière cet engouement se cachent de nombreuses idées reçues qui brouillent la compréhension du produit. Non, l’assurance-vie n’est pas bloquée pendant huit ans : les retraits sont possibles à tout moment, même si la fiscalité devient plus avantageuse après ce délai. Non, il n’est pas interdit d’en détenir plusieurs, ni de continuer à y investir après 70 ans, malgré des règles fiscales différentes. Autre confusion fréquente : la clause bénéficiaire, souvent perçue comme figée, peut en réalité être modifiée tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le contrat. Enfin, l’idée selon laquelle l’assurance-vie ne rapporterait rien est à nuancer : entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus risquées, les rendements varient selon les supports et les années. Tour d’horizon des cinq idées fausses les plus tenaces sur ce placement incontournable avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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L’investissement immobilier continue d’avoir les faveurs des épargnants français pour son caractère de valeur refuge en période de crise. Toutefois, avec la montée de l’inflation, la pression du taux d’usure et des banques devenues plus restrictives, il est moins facile de concrétiser un investissement en direct. C’est la raison pour laquelle, de nombreux investisseurs se tournent vers la pierre-papier. C’est-à-dire l’achat de parts de Sociétés civiles de Placements Immobiliers (SCPI). Un véhicule d’épargne née dans les années 60 et qui continue à se développer aujourd’hui avec un marché plus mature : une quarantaine de sociétés de gestion animent les deux-cents SCPI du marché français.
Si la capitalisation du secteur est moins importante que pour l’assurance-vie ou l’épargne réglementée, les deux autres placements préférés des ménages, la dynamique de collecte des SCPI fait toute la différence. Les raisons de ce succès sont multiples : un taux de rendement supérieur à 4% depuis 10 ans. Un ticket d’entrée bien plus accessible que l’immobilier en direct et depuis quelques années une digitalisation du secteur qui rend la souscription de parts bien plus facile qu’auparavant.
Il ne faut toutefois pas minorer le poids des frais quand on souscrit des parts de SCPI et pour en amortir le poids, il faut envisager les SCPI comme un placement de très long terme. A titre alternatif à la détention en direct de parts, il est possible de souscrire au travers d’un contrat d’assurance-vie. Ce qui permet de réduire les frais et de bénéficier d’une fiscalité plus clémente qu’une détention en direct.
Enfin, même si les SCPI ont bien traversé les différentes crises, elles sont confrontées à des défis à venir dont notamment celui de la prise en compte de l’éco-responsabilité dans leur politique de gestion d’actifs. Le label ISR peut s’appliquer aux SCPI depuis 2020 et pour le moment encore peu d’entre elles revendiquent l’obtention du label.
Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste patrimoine fait le point sur les SCPI

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Vous avez ouvert un contrat d’assurance -vie ? Lisez-vous tous les documents qu’il vous envoie régulièrement ? Si ce n’est pas le cas pourquoi ne pas le faire au titre de vos bonnes résolutions pour la nouvelle année. Notamment le relevé annuel de situation, qui est envoyé entre janvier et mars et qui fait le récapitulatif de l’année écoulée. Il peut vous intéresser car il recense les performances de tous les supports que vous avez souscrit dans votre contrat. Le rendement du fonds en euros est indiqué ainsi que les performances des unités de compte détaillées ligne par ligne. Nombre de parts, équivalent du montant en euros, valeur liquidative. Autant d’éléments qui permettent de se faire une idée de la rentabilité générale de votre contrat. Grâce à la loi Pacte, lorsqu’un assureur gère et propose plusieurs générations de contrats, il doit indiquer dans le relevé annuel le taux de rendement garanti moyen et le taux moyen de participation aux bénéfices. Ces deux notions permettent de savoir si le fonds en euros est rémunéré au même niveau ou moins bien que les autres contrats de l’assureur. La loi Pacte a également acté la possibilité pour l’épargnant mécontent de son contrat d’en changer pour un autre mais obligatoirement géré par le même assureur. Enfin, le relevé annuel d’information permet de se faire une idée plus précise du niveau de frais prélevés dans le contrat. Il s’agit des frais de gestion du contrat mais aussi des frais prélevés au sein de chaque support en unités de compte. Ces frais prélevés en amont de la performance finale servie à l’épargnant sont souvent peu connus de ce dernier. Une excellente manière de comparer les frais pris par rapport à la performance servie et de ménager son pouvoir d’achat.
Dans ce Bourso Topo Arnaud Lelong, journaliste patrimoine fait le point sur le relevé annuel.

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Il a beaucoup fait parler de lui durant l’été. Il est au cœur d’une polémique depuis le mois de septembre. De qui s’agit-il ? Du taux d’usure, un mécanisme de protection des emprunteurs qui semble ces dernières semaines avoir cristallisé la rancœur des professionnels du crédit qui l’accusent de bloquer les dossiers de crédit auprès des banques. Ce qui suscite également l’incompréhension des emprunteurs qui doivent dire adieu à leur projet immobilier alors que sur le papier leur dossier avait tout pour être validé. Mais que reproche-t-on au taux d’usure ?A quoi sert-il ? On fait le point dans ce nouveau numéro de Bourso-Campus.

Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste Patrimoine de Boursorama, répondra à toutes vos questions.

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Il a beaucoup fait parler de lui durant l’été. Il est au cœur d’une polémique depuis le mois de septembre. De qui s’agit-il ? Du taux d’usure, un mécanisme de protection des emprunteurs qui semble ces dernières semaines avoir cristallisé la rancœur des professionnels du crédit qui l’accusent de bloquer les dossiers de crédit auprès des banques. Ce qui suscite également l’incompréhension des emprunteurs qui doivent dire adieu à leur projet immobilier alors que sur le papier leur dossier avait tout pour être validé. Mais que reproche-t-on au taux d’usure ? A quoi sert-il ? On fait le point dans ce nouveau numéro de Bourso-Campus.

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