Comment anticiper le vieillissement de la population tout en repensant la manière d’accompagner le patrimoine ?
Et si la mission du conseiller en gestion de patrimoine consistait d’abord à apprendre à prévoir ?

Cet épisode met en lumière Carole Melaud, fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu peu abordé : la gestion patrimoniale des seniors et la transmission entre générations.

Pour elle, le métier de conseiller ne se limite pas à faire fructifier un capital : il s’agit d’aider à comprendre, anticiper et transmettre. Son approche, centrée sur la pédagogie et la prévention, replace le client au cœur du conseil.
Elle défend une vision lucide de la " vague argent " : l’arrivée massive des baby-boomers dans la dépendance, la nécessité de repenser les produits financiers, la fiscalité et la relation entre générations.

Carole aborde aussi la question des aidants, le rôle des femmes dans la gestion du patrimoine, et les effets de l’intelligence artificielle sur le métier. Son engagement repose sur une conviction : préparer, plutôt que subir.

Carole Melaud : "Je milite pour l'anticipation, parce que les gens doivent être autonomes et prévoir pour eux, pas attendre aussi des institutionnels."

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Comment parler d’immobilier sans se perdre dans le jargon ou les cycles de marché ?
C’est le pari de Christophe Bouthors, président de Telamon, qui a fait de la pédagogie une part essentielle de son métier.
Pour lui, être promoteur ou gérant d’actifs, c’est avant tout expliquer : comment un projet naît, se structure, s’inscrit dans le temps long — et pourquoi il doit aujourd’hui répondre à des enjeux économiques autant qu’écologiques.

Ancien financier devenu bâtisseur, Christophe partage une vision claire : la promotion n’est pas un marché d’opportunités, c’est un terrain de décisions réfléchies.
Il nous aide à lire les signaux du secteur :

• la fin du Pinel et ses effets sur la commercialisation,
• l’impact des taux d’intérêt sur le comportement des investisseurs,
• et la place croissante de la logistique dans la transformation économique.

Au fil de la conversation, il rappelle qu’un bâtiment est plus qu’un actif : c’est un projet de société.
Chez Telamon, cette conviction s’exprime par des bâtiments plus sobres — toitures photovoltaïques, optimisation foncière, performance énergétique — et par des produits conçus pour rendre la finance immobilière accessible et compréhensible.

Avec Nao Logistique, Telamon Boréa (SCPI diversifiée à 6,25 % de rendement) et un FPCI Value Add destiné aux investisseurs avertis, il promeut une approche “direct producteur” : claire, cohérente et tournée vers le long terme.

Christophe Bouthors : "Je veux développer un produit que je peux vendre à mes parents."

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💡 Bitcoin : révolution monétaire ou simple buzz numérique ?
C’est une question qui divise, intrigue et suscite des débats. Dans cet épisode, j’ai le plaisir d’accueillir Alexandre Stachtchenko, directeur de la stratégie chez Paymium, entrepreneur, auteur, et défenseur du Bitcoin.

Avec lui, nous explorons les nuances entre Bitcoin et cryptomonnaies, souvent confondues à tort. Il explique pourquoi Bitcoin, selon lui, dépasse le cadre classique des investissements financiers pour incarner une transformation dans notre rapport à la monnaie. Alexandre revient également sur son parcours, depuis ses débuts en 2015 avec Blockchain France, jusqu’à son engagement actuel chez Paymium pour promouvoir une alternative française face aux grandes plateformes américaines.

✨ Découvrez pourquoi Bitcoin pourrait redéfinir la notion de valeur et son rôle dans un système financier global. Que vous soyez investisseur, conseiller en gestion de patrimoine ou simple curieux, cet épisode invite à une réflexion sur les enjeux économiques, politiques et technologiques liés à Bitcoin et aux cryptomonnaies.

Alexandre Stachtchenko : " Bitcoin, c’est l’Occupy Wall Street qui fonctionne. "

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💡 L’argent est-il toujours une histoire de survie, de revanche ou de liberté ? C’est la question que soulève le parcours de Léo Nardecchia.

Adopté du Vietnam par une famille française, Léo a très tôt compris que l’argent serait une clé d’émancipation. De l’adolescence marquée par les excès à ses premiers pas en comptabilité, il a trouvé dans l’investissement immobilier une voie pour transformer sa quête en expérience concrète. En dix ans, il est devenu investisseur, marchand de biens, directeur financier et auteur.

✨ L’invité du jour est Léo Nardecchia, 30 ans, qui a levé plus d’un million d’euros dès ses débuts, accompagné près de 300 investisseurs et développé une activité où il conjugue expertise, transmission et vision entrepreneuriale. Ensemble, nous parlons des erreurs à éviter, du marché immobilier actuel, de la fiscalité et de la nécessité de se former pour investir.
Léo Nardecchia : "Quelqu'un qui gagne 2 000 euros par mois peut acheter un appartement."

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💡 La gestion de patrimoine est-elle un métier au service du client… ou de plus en plus absorbé par la conformité et la réglementation ?

C’est la question que nous abordons avec Hugo Benoît, conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de vingt ans, fondateur de Cap Atlantique Patrimoine et Elyphia, et co-créateur du think tank InComon. Il revient dans Passion Patrimoine pour notre rendez-vous de rentrée consacré aux marchés, aux réformes et aux mutations du métier.

Dans cet épisode, Hugo partage son regard sur :

• la situation économique actuelle, marquée par l’endettement mondial, la politique américaine et la résignation des épargnants ;
• l’importance de la pédagogie pour redonner confiance aux clients et leur permettre de comprendre leurs choix financiers ;
• son travail autour de MustCompliance, un logiciel pensé par et pour les CGP, afin de simplifier la conformité et d’apporter des solutions concrètes ;
• l’évolution du métier, entre consolidation des cabinets, arrivée de nouvelles générations et apparition des influenceurs.

✨ Pour Hugo Benoît, l’avenir de la gestion de patrimoine repose sur un ADN commun : remettre le client au centre, renforcer la pédagogie et construire une profession reconnue comme un bien public.

Hugo Benoit : "La seule histoire qui intéresse le client, c’est la sienne. Notre rôle, c’est de nous effacer devant lui."

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💡 Préparer sa retraite quand on est salarié, indépendant… ou jeune investisseur : par où commencer ? Entre répartition, capitalisation, PER, immobilier et prévoyance, les options existent — encore faut-il savoir lesquelles activer et à quel moment.

Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

✨ Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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💡 Peut-on bâtir un patrimoine solide quand on refuse les recettes toutes faites ?
C’est la conviction de Virginie Tricoit, conseillère en gestion de patrimoine à Béziers, qui fait de la transparence et du conseil sur-mesure sa boussole — loin des promesses simplistes et des “carottes fiscales” présentées sans parler du coût réel pour le client.

Issue d’une mère prof d’anglais et d’un père à la SNCF, Virginie n’a pas grandi avec la culture de l’investissement. Elle a, en revanche, reçu un principe fondateur : rester indépendante financièrement. D’abord juriste, elle renonce au barreau pour des raisons d’éthique — « je ne pourrais pas défendre quelqu’un à l’encontre de mes convictions » — et découvre la gestion de patrimoine par la défiscalisation. Rapidement, elle s’en écarte : vendre un avantage fiscal sans aborder la trésorerie, le net après impôts et l’effort d’épargne, c’est, pour elle, mal informer le client.

✨ Dans cet épisode, Virginie raconte comment elle a créé jeune Eurogest Patrimoine Associés, sans réseau, en se heurtant à des portes closes — avant qu’une rencontre ne change la donne. Elle revient sur son association avec Luc, ce mentor qui l’a « fait gagner des années », leur approche globale (matrimonial, transmission, structuration), puis le rachat de ses parts et le deuil qui a suivi. Une étape qui l’a recentrée : prioriser, tenir le cap, et rester du côté des clients.

On parle aussi de territoires et de comportements d’épargne :

• à Béziers, une logique “m’as-tu-vu” qui complique parfois la mise en place d’une épargne régulière ;
• en Aveyron, une discrétion patrimoniale marquée, ancrée dans le réel ;
• à Paris, des trajectoires plus mobiles et d’autres pratiques d’investissement.
  Résultat : l’accompagnement varie, mais la méthode reste la même : partir de la trésorerie, du besoin, et de la stratégie.

Administratrice à la CNCGP, Virginie a travaillé sur la formation réglementaire (via Juriscampus), le plan de continuité d’activité pour les petits cabinets et contribue à un guide de valorisation pour aider les indépendants à se développer. Sa nouvelle mandature : la durabilité, avec un enjeu de pédagogie en région pour relier placements, territoire et impact concret.

Côté rentrée, ses clients sont inquiets mais pas attentistes : moins de Livret A, retour à l’assurance-vie, recherche de disponibilité, diversification mesurée (fonds en euros, structurés à capital garanti, un peu d’unités de compte… en expliquant le risque et l’intérêt). Et l’actu d’Eurogest : un partenariat avec un agent de sportifs pros pour structurer tôt leur patrimoine et sécuriser l’après-carrière — sujet naturel dans une ville de rugby.

Virginie Tricoit : "S'il te plaît, ma fille, même si un jour tu tombes follement amoureuse, garde ton indépendance financière."

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💡 Trouver sa voie dans la gestion de patrimoine, est-ce une évidence ou un chemin semé d’incertitudes ?

Capucine Leroy n’avait jamais envisagé d’exercer ce métier. Issue d’une famille de scientifiques et de juristes, elle se voyait plutôt dans le droit ou le journalisme. Mais après plusieurs expériences, de la banque à l’immobilier, elle s’oriente vers l’accompagnement patrimonial. Aujourd’hui, à 28 ans, elle est conseillère en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine, où elle jongle entre conseil financier, allocations d’actifs et stratégie d’investissement.

✨ Dans cet épisode, Capucine partage son parcours et son regard sur la nouvelle génération d’investisseurs. Pourquoi les jeunes sont-ils plus enclins à prendre des risques que leurs parents ? Comment la digitalisation et les réseaux sociaux ont bouleversé leur approche du patrimoine ? Et comment se faire une place dans un milieu encore marqué par des codes traditionnels ?

Capucine évoque son entrée dans la vie professionnelle : un premier poste où elle doit manager des collaborateurs plus âgés, la difficulté de s’affirmer en tant que jeune femme dans le milieu bancaire, et le choix qui l’a poussée à rejoindre un cabinet indépendant. Elle nous parle aussi de ses investissements personnels, entre private equity, assurance vie et défiscalisation, preuve que la nouvelle génération cherche à faire travailler son épargne.

🎙️ Un échange pour mieux comprendre les défis et aspirations des jeunes CGP d’aujourd’hui.

Capucine Leroy : « Je sentais que j'étais en train de régresser dans le milieu bancaire. »

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